今年3月，台州騰達建設集團開展的“雙壁鋼圍堰裝配化及智能施工控制技術研發項目”因技術難題一度面臨研發中斷。得益於企業先前投保的“浙科保”產品，其特有的“保險+二次救濟”機制及時介入，讓這個近千萬元投資的項目，重新看到了希望——人保財險委托浙江大學專家團隊為企業診斷評估，並擬定了技術優化方案，目前企業正據此改進驗証中。

這正是“二次救濟”模式的意義所在——在項目尚未被最終判定失敗、保險啟動賠付之前，保險公司會盡力協調資源促進項目成功。日前，在“二次救濟”模式的基礎上，中國人保財險浙江省分公司發布了“二次救濟”附加險，讓這一特色模式，從保險產品的服務承諾，固化為可復制、可定價、可推廣的保險產品。

條款落地：從服務承諾升級為保險產品

這份附加險究竟保什麼？簡而言之，它保的不是“項目失敗”，而是“項目卡殼時的救援”。

根據這份“二次救濟”保險條款，企業須在投保主險（如“科技研發轉化綜合保險”等）基礎上，方可附加購買“二次救濟”附加險。並且，附加險賠償限額獨立於主險之外，最高可達主險保額的30%。以一個主險保額100萬元的項目為例，企業可額外獲得最高30萬元的“救濟資金”，用於項目停滯時支付專家外派、技術診斷、方案優化、必要檢測試驗等合理費用。

條款同時設定了清晰的觸發標准：項目核心工作連續停滯超過30日、企業自身無法解決、經科技成果與知識產權鑒証評估中心認定存在施救必要性，且需保險人與被保險人雙方協商同意后方可啟動。

換言之，這份附加險將此前“浙科保”附帶的服務承諾，升級為有明確價格、有獨立額度、有標准流程的硬性保險產品。而流程不標准、費用不明確、啟動條件模糊等此前實施過程中的“卡殼點”，也因條款的固化而得到疏通。

而承保范圍的擴大也意味著風險敞口增加、賠付支出上升。但從科技創新全局來看，這一險種的意義遠超商業考量。中國人保財險浙江分公司相關部門負責人表示：“項目失敗后的復盤本身就有價值——如果專家團隊能系統梳理失敗原因，甚至把項目救活，那前期投入的社會資源就不會被白白消耗。這對於科技創新而言意義重大。”

模式迭代：從個案協商轉向標准化運行

“二次救濟”模式，浙江醞釀已久。

2025年1月，在浙江省科技廳支持下，中國人保財險在杭州成立了全國首家科技成果與知識產權鑒証評估中心，開啟了“科技保險+鑒証服務”的探索。其核心業務之一，就是開展科技成果轉化風險分級分類管理，為轉化關鍵風險點研判提供智庫支撐。

具體來說，當成果轉化出現技術瓶頸時，鑒証評估中心會主動介入，通過“專家會診”“揭榜挂帥”等形式對項目開展“二次救助”，避免研發活動終止或失敗，為科創企業提供“風險兜底+主動救援”的雙重保障，高度貼合企業需求。

經過近一年積累，2025年12月，中國人保財險浙江省分公司正式發布“浙科保”服務新模式，以“保險+二次救濟”為核心亮點，搭建了13大類200多個專項的科技保險產品服務體系。“浙科保”模式進一步明確，當企業參保項目遭遇技術瓶頸或階段性失敗時，可以向人保財險提出救助申請，鑒証評估中心會及時響應，組織相關領域資深專家開展評估，並提出優化方案，再根據評估結果負責先行賠付技術救濟金，讓科技保險從單一損失補償向全流程創新護航升級。

但此前的“二次救濟”仍面臨一個現實困境：流程不標准、費用不明確、啟動條件模糊——更像是一種服務承諾，而非標准化產品。

正是這些“卡殼”的實操經驗，推動人保將“二次救濟”從服務承諾升級為獨立附加險條款——通過明確觸發條件、賠償限額、施救流程等核心要素，讓企業有了明確的預期——什麼情況下能啟動、能獲得多少資源、需要滿足什麼條件。此次條款產品化，正是為了讓“二次救濟”不再依賴個案協商，而是成為一項可預期、可操作、可復制的標准化制度安排。

深度賦能：全鏈條布局科技金融護航體系

這份附加險的推出並非孤例。它背后，是浙江近年來持續構建“體系化、嵌入式”科技金融機制的一個縮影。

科技成果轉化是一場“馬拉鬆”，需要的不只是最后的“兜底”，更是全程的“陪跑”。圍繞科技創新的全生命周期，浙江正在下一盤更大的棋：運用“創新積分”精准識別好苗子，讓企業的技術儲備、研發投入從“軟實力”變成金融機構可視可評的“硬通貨”﹔以“耐心資本”長期陪跑，社保基金“國家隊”入局、省科創母基金持續深耕，讓敢於“投早、投小、投硬科技”的資本敢投、願投、投得久﹔而“浙科保”及其“二次救濟”附加險，則回答了“失敗有補救”的難題——從“賠失敗”到“促成功”，讓企業在科技成果轉化的險途上不再孤勇前行。

從“創新積分”的精准識別，到“耐心資本”的長期陪伴，再到“浙科保”的全生命周期賦能，浙江正在推動金融資本與科技創新形成一場“雙向奔赴”。

一條科技與金融“雙向奔赴”的路，已鋪在腳下。向前走，自有拔節之聲。（陳苑）