台风临近，中心风力强、携风带雨。对台州车主来说，这不仅是天气预警，更是一份车辆安全和行车计划的“强制提醒”。每逢这种天气，总有不少车主因为车辆涉水、泡水而损失惨重。别慌，这份涉水避险指南请收好。

城市内涝是台风天最常见的“坑”，涉水驾驶是安全度汛的核心关卡。“水不过半轮、低挡匀速、中途不停车”是铁律。

当水位没过轮胎高度的一半，普通轿车和多数城市SUV就该掉头绕行。一旦在水中熄火，立即下车撤离到高处，并拨打救援电话。

停车问题同样关键。台风天的停车场选择，直接决定车辆是完好无损还是变成“泡水车”。老旧小区地下车库排水设施老化，强降雨极易倒灌淹车；露天停车务必远离大树、广告牌、高层建筑下方，防范大风倒伏和高空坠物。低洼易涝路段、下穿隧道等水浸黑点同样需要避开。

停车首选地势高、排水完善的正规车库，或是地面立体停车库、商超大型停车楼。

停在地下车库，前提是车库入口有防水挡板或排水系统正常，如果周边地下车库有积水前科，宁可停在地面空旷的停车场。

“很多人的老印象仍然停留在‘想要理赔发动机进水，必须单独购买涉水险’，这是流传多年的误区。”中国人寿财险台州中心支公司理赔客服分中心副经理倪蔚璐说，2020年全国车险综合改革正式落地，发动机涉水损失险已经并入车损险主险。

也就是说，客户投保车损险后，涉水事故中的车身、内饰、电子设备、发动机以及新能源车的“三电”系统（电池、电机、电控），均属于车损险的赔付范围。

“不过发动机进水后，维修后车辆价值会下降，很多车主就想走全损。”倪蔚璐解释，单一发动机进水受损通常维修费用占到车辆出险实际价值的30%—40%，很难达到全损赔付标准，这是目前涉水车理赔的争议焦点。

她表示，理赔前，车主首先要弄清车辆的受损程度。行业对水淹车分级有明确参考，水位没超过座椅下方，大多走维修程序；积水漫过仪表台，基本可推定全损；水位在座椅到仪表台之间，根据实际勘察情况认定。

需要注意的是，积水消退速度往往快于定损员到场速度，水位水印、泥沙痕迹一旦消失，损失程度很难还原。要及时拍摄泡水情况，以周边环境参照，同一区域泡水车辆作为佐证，将最高水位线、座椅进水高度、车内积水、后备箱进水情况等视频保留原始文件。

燃油车涉水熄火后二次启动，可能被保险公司认定为“人为扩大损失”，不予赔付，但并非完全无法理赔，需要明确合同具体约定。

新能源车泡水后被普通拖车拖拽，电机、电控产生的新增损坏，也很可能被保险公司认定为“人为扩大损失”，不予赔付。

根据台风路径情况，台州市各保险机构也已第一时间启动应急响应机制，全方位、多维度做好防灾救灾、查勘理赔工作。台州市保险行业协会协调各保险机构在台风前巡查重点低洼路段和有积水前科区域，设置警示标识，向车主发送提醒信息，一旦发现风险车辆，立即联系交警部门，协助车辆撤离。