作為金融“五篇大文章”之一，普惠金融關系小微企業經營主體的發展，關系民生福祉。

3月末，中國農業銀行浙江省分行（以下簡稱“浙江農行”）普惠貸款余額在全國銀行業一級分行中首家突破5000億元，服務客戶超過31萬戶，扛起了國有大行服務實體經濟主力軍和維護金融穩定壓艙石的責任。

服務“三農” 聚焦主責主業

位於台州市黃岩區平田鄉的黃毛山，海拔670米的山頂上建起了一座天空之城——這片300余畝的土地已經成為集高山茶園景觀欣賞、茶產品購銷、戶外拓展、農事體驗、科普教育於一體的農旅基地。而在其發展背后，離不開金融活水的助力。中國農業銀行台州頭陀支行以150萬元農戶貸款支持“天空之城”創始人加快推進基地建設與運營維護。

服務“三農”，是農業銀行的主責主業。依托專業市場、農貿市場、縣域商業集群，浙江農行開展“千企萬戶”大走訪，不斷加大對市場經營戶、農村個體工商戶的信貸投放，助力農戶創業展業。截至3月末，浙江農行普惠型農戶貸款余額1407億元，貸款總量持續保持全國農行系統第一。

“我們圍繞浙江縣域特色農業產業，量身定制專項金融服務方案，實現精准支持。”農行浙江省分行農戶金融部相關負責人說。

農行舟山分行走訪養殖戶，了解資金情況。浙江農行供圖

以浙江最東部的舟山市嵊泗縣為例，當地風景秀麗，海洋旅游資源得天獨厚。針對嵊泗民宿行業客戶群體，浙江農行創新推出純信用特色惠農產品——鄉旅貸。該產品精准聚焦海島民宿等文旅產業，具有額度高、利率低、期限長的特點，有效解決文旅創業者缺乏有效抵押物的融資難題，切實解決了很多“新嵊泗人”在嵊泗開民宿、做餐飲時面臨的資金問題。

除文旅產業外，浙江農行在金融產品服務創新上持續發力。2024年末推出的“馬力貸”，圍繞漁船價值評估、抵押率、貸款額度等方面進行突破創新﹔同時，創新生物活體、農村土地經營權和林權抵押貸款模式，積極盤活農村資源資產，讓“魚塘豬圈”“山林股權”真正成為農戶的“致富資本”。

保障小微企業“融得到、融得快、融得易”

在麗水蓮都，一家從事智能洗碗機具制造的小微企業正抓緊趕制訂單，然而，由於受生產原材料市場價格波動影響，企業面臨臨時性資金短缺。當地農行在開展“千企萬戶大走訪”過程中了解情況后，主動為企業推介普惠特色產品，精准匹配企業金融需求，並通過限時辦結工作機制高效發放600萬元貸款。

近年來，浙江農行每季開展專項主題普惠金融服務活動，主動對接小微企業、農戶、供應鏈上下游、首貸戶等各類市場主體融資需求，提升服務主動性。“我們出台了《支持小微企業融資協調工作機制的十五條意見》，加強組織保障、強化金融供給、創新產品模式，有效提升小微企業需求適配度，進一步拓寬融資渠道。”農行浙江省分行普惠金融事業部資深專員張偉介紹，截至3月末，浙江農行小微企業累計授信金額、授信戶數、放款金額、放款戶數均居省內同業第一。

農行湖州分行在企業車間了解生產情況。浙江農行供圖

為保障小微企業“融得到、融得快、融得易”，浙江農行不斷強化數字賦能，加大產品和模式創新力度，有效提升小微企業需求適配度，進一步拓寬融資渠道。依托線上供應鏈金融服務平台，浙江農行圍繞產業鏈，量身定制服務方案，針對企業應收、預付、倉單、存貨等各類場景提供金融服務。

在杭州，一家專注戶用光伏新能源技術的企業成為受益者。“上游企業供貨及時穩定，下游企業訂單如期支付，才能保障我們的產品供應。”企業相關負責人說。了解到企業上游供應商遍布全國后，農行杭州上泗支行運用供應鏈融資“一點對全國”的優勢，為企業配套供應鏈綜合服務方案，助力企業提高資金運轉效率。“產業鏈環環相扣，我們希望能通過金融支持，助力產業鏈供應鏈穩定暢通。”農行杭州上泗支行客戶經理說。目前，該行通過“融通e信”業務，累計為該企業發放供應鏈融資超450筆，金額近2.3億元，支持相關企業超140家。

“支持小微企業融資協調工作機制旨在搭建銀企精准對接橋梁，從供需兩端發力，引導信貸資金快速直達基層。”張偉介紹。目前，浙江農行深度參與並融入工作機制，形成了自上而下、由點到面的服務網絡。同時，充分調動全行資源，持續打造敏捷服務機制，開辟線下審批綠色通道，給予企業經濟資本優惠，做到快對接、快走訪、快行動，深入園區、社區、鄉村等做實融資服務，實實在在推動小微企業融資協調工作機制落地見效。

差異化產品服務多元金融需求

日前，農行溫州分行了解到當地一家主營皮鞋生產與銷售的企業存在資金周轉需求后，基於企業效益評級及經營情況，運用普惠特色產品，以“信用+抵押”方式為企業提供近千萬元資金支持，降低企業融資成本，進一步提高企業轉型升級積極性。

近年來，浙江農行加快推動產品服務創新，以差異化產品政策滿足科創、民生等領域各類經營主體多元金融需求，實現普惠金融擴面、增量、提質。以科創企業為例，該行以金融創新賦能科技創新，以一系列多場景金融產品破解企業“輕資產、重智產”融資難題。

農行嘉興分行客戶經理為商戶提供金融服務。浙江農行供圖

在嘉興濮院羊毛衫市場，商戶吳先生的融資故事則說明了浙江農行對民生領域的精准滴灌。2025年初，得益於海外市場的開拓，吳先生收獲了大量訂單，然而因生產春季新款羊毛衫需要原材料購買資金，受限於“房產在異地、本地無抵押物”的局面，融資一度遇阻。當地農行了解到這一情況，第一時間推薦“商戶e貸”，從走訪調查到200萬元信用貸款落地，農行嘉興濮院支行以“快速響應”化解了商戶的資金壓力。

“面對專業市場、市場商圈、產業集群等客戶時，我們通過定制化服務，為特定場景內的客戶，提供差異化金融服務。”農行浙江省分行個人信貸部副總經理張琛介紹，浙江農行通過現場調查、多維畫像的方式，對非省內戶籍經營戶給予同等額度的信用貸款支持，不斷擴大普惠貸款客戶覆蓋面。

相關負責人表示，5000億元只是起點，未來，浙江農行將持續完善普惠金融服務體系，以更大擔當、更實舉措，全力做好普惠金融大文章。

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