憑借酷似王思聰的聲音，騙子實施婚戀詐騙﹔遭遇“冒充公檢法詐騙”，女子與真警察街頭“飆車”……近年來，關於電信網絡詐騙的話題總能引起社會熱議，各種熟悉的投資理財詐騙、網絡貸款詐騙和網絡刷單詐騙不斷上演。面對愈發多樣的詐騙類型，全社會共同參與打擊治理電信網絡詐騙的態勢正在形成。剛剛過去的2021年，浙江全省上下掀起了一波波反詐浪潮。

騷擾電話接不完？

“斷卡”行動再升級

通過購買大量手機卡、架設“貓池”設備，犯罪分子可以批量撥打詐騙電話、發送詐騙短信，這便是許多人經常收到“垃圾電話”或“垃圾短信”的原因之一。2021年9月，衢州一團伙在當地多家運營商反復開卡，利用“貓池”設備為外地詐騙分子提供服務，並在本地收卡用於詐騙活動。浙江移動衢州分公司通過對開卡數據進行深入分析后發現了這一情況，將線索上報公安機關后，該犯罪團伙被迅速抓捕。辦案民警在現場繳獲“貓池”設備1台、涉案卡64張、涉案手機終端7台。

“發現貓、找到貓、摧毀貓”三步工作法，是浙江移動開展“斷卡行動2.0”的反詐新招，3個步驟分別對應組建大數據建模分析、網絡信令調查定位、警企聯動協同打擊。早在2020年10月，全國“斷卡”行動便拉開序幕。截至2021年底，浙江移動配合公安機關打擊涉詐售販卡人員388人，將100048人納入電詐信用懲戒名單，處置高風險號碼數百萬張，攔截各類詐騙騷擾來電34億次。從“斷卡”行動到“斷卡行動2.0”，浙江移動“打貓”成效同樣顯著：截至2021年11月中旬，累計配合公安機關打擊“貓池”設備112台、多卡寶等其他設備134台，助力公安抓捕犯罪嫌疑人89人，處置號卡5萬余張。

詐騙窩點繳獲的作案設備。浙江移動供圖

銀行卡不“好辦”

“火眼金睛”緊盯涉詐資金交易

涉詐資金交易是電信詐騙過程中的關鍵環節。作為金融機構，銀行的“監管之眼”從未缺席。

2021年8月9日，自稱在某人力資源公司工作、負責全國各地工廠招聘業務的閆某，來到興業銀行寧波分行一社區支行，表示需開立各家銀行的借記卡用於發放工資，並要求開通非櫃面支付業務。通過查詢黑灰名單和雲互聯，該行工作人員發現均無閆某信息，但由於“企查查”上存在其所說的單位，工作人員便告知閆某其目前僅能開立一張借記卡，且無法開通非櫃面轉賬功能，后經其同意予以開卡。下班前工作人員認為該客戶存在可疑，遂將其錄入風險台賬。8月10日，閆某又至當地另一支行提取現金並申請開通非櫃面轉賬功能。當被問及用途時，他卻聲稱已從原人力資源公司離職，如今因做水果生意確需使用手機銀行轉賬。考慮到情況可疑，工作人員僅為其開通了較低金額的非櫃面轉賬功能，同時將其錄入了風險台賬。開戶僅兩天，閆某的“迷之操作”接連被標記存在風險，這樣的情況自然逃不過興業銀行寧波分行賬戶全生命周期管理系統的“火眼金睛”。

“2天內發生7筆交易，有2名個人客戶共匯入45000余元，幾乎又被全額用於微信零錢充值。”8月10日晚間，興業銀行寧波分行工作人員調取閆某賬戶的交易流水，發現其資金快進快出、借貸基本持平、賬戶過渡性質明顯，“我們判斷這些交易行為可能涉及電信詐騙，於是立即對其賬戶採取了管控措施，並報送人民銀行。”得益於該行上報的線索，公安機關成功破獲了一起電信詐騙案件。

詐騙手段“花樣百出”

科技賦能助力反詐

“賬戶全生命周期管理系統”是興業銀行寧波分行於2021年2月自主研發上線的賬戶多維度監測模型，匯總了上級及監管機關下發的涉賭涉詐線索，總結提煉出可疑賬戶交易規則，利用“會計風險監測系統”“會計案防數據分析系統”“企查查”等平台，充分發揮大數據分析比對功能，實現了對結算賬戶從開立至銷戶全生命周期的賬戶信息及交易動態監測。興業銀行相關負責人表示，目前該系統已上線重點監測綜合模塊18個、查詢共享模塊1個，向當地人行移送賬戶人員信息24人次、境外交易異常線索28人次。

相關數據顯示，2021年1至9月，全國共破獲電信網絡詐騙案件26.2萬起，同比上升41%。境外詐騙勢力猖獗、詐騙人員反偵查能力變強、惡意網址與APP存活周期短且更新快等問題日漸突出。“浙江省作為經濟較為發達的互聯網大省，飽受電信網絡詐騙襲擾。”杭州市反詐中心民警羅永此表示，投資理財詐騙是浙江近年來常見的詐騙場景。

其間，浙江移動的“網絡欺詐態勢感知平台”應運而生。該平台聚焦浙江地區多發的投資理財詐騙、博彩賭博詐騙、貸款詐騙、刷單詐騙等八大類主流電信網絡詐騙場景，7×24小時進行惡意網址的持續檢測和分類識別，並將預警信息實時推送給浙江省通信管理局和浙江省公安廳等部門，為相關部門開展惡意網站甄別和關停提供數據分析。

“網絡欺詐態勢感知平台”系統界面。浙江移動供圖

涉詐場景“萬變不離其宗”

精確預警步步搶先

“轄區的孟女士極有可能正在遭受投資理財詐騙。”2021年12月14日下午，一條預警指令讓杭州市余杭公安分局良渚派出所的反詐民警聞訊而動。在電話打不通的情況下，反詐民警第一時間上門勸阻。所幸，孟女士當時正在家中。一番勸阻后，反詐民警也了解了大致情況——孟女士在網上結識了一名好友，通過聊天慢慢熟悉后，對方向其推薦了一款投資理財軟件，聲稱收益非常高且操作簡單，隻需存入本金即可獲取高額利息。孟女士抱著試試看的態度下載了對方推薦的理財APP，首次充值了1萬元。沒過多久，她就看到賬戶余額變成了10500元。就在孟女士准備再次充值時，反詐民警及時趕來……

“2021年1月到11月，嘉興市電信網絡詐騙案件同比下降9.87%。”2021年12月3日，嘉興市眾智反詐平台正式上線。該平台是嘉興市依托浙江省數字化改革契機，在原反詐系統模型的基礎上構建的集動態感知指揮、網格化雲上預警宣傳、涉詐信息攔截、緊急阻斷保護、涉詐“兩卡”打擊治理、多跨部門在線協同等功能於一體的全新平台。嘉興市公安局刑偵支隊副支隊長徐挺烽表示，嘉興市眾智反詐平台可實現對涉詐重點人員的敏銳感知、精確預警，從源頭上鏟除電信網絡詐騙犯罪賴以生存的土壤，“平台自運行以來，已成功攔截涉詐短信200余萬條、電話5.5萬余通。”

警民聯手以“詐”反詐

構建全民反詐新格局

除了切斷涉詐信息傳播途徑限制涉詐資金交易外，推進反詐宣傳工作同樣舉足輕重。2021年6月，嘉興市南湖區某小學體育老師樂劍林被一個自稱“教育局領導”的人添加微信，對方說准備提拔他，並以“向高層領導轉賬需要一張卡中轉”為由，讓樂劍林向其轉賬8萬元。簡單的騙術被樂劍林一眼看穿。由於長期接觸反詐知識，樂劍林一邊“配合”對方，一邊與南湖區反詐中心教導員陳賽平取得聯系。在陳賽平的指導下，樂劍林多次假裝轉賬不成功，讓騙子提供不同賬戶，警方隨即凍結了騙子的4個賬戶，截獲當天下午轉入這些賬戶的多筆錢款共計53萬元。

之后，在錢款返還的過程中，受騙人蘭女士接到警方電話后非常驚訝，表示沒想到錢能追回。了解了該案件的具體情況后，她多次向親友現身說法，宣傳反詐騙知識。巧的是，蘭女士在1個月后又遇到了其他詐騙分子，同樣是“領導要求轉賬”的套路。有了前車之鑒的她，這次“照抄”樂劍林的做法，成功以“詐”反詐，幫助警方凍結了騙子的多個涉詐賬戶和涉詐資金。蘭女士從一個落入電信網絡詐騙陷阱的受害者，轉變為與警察聯手打擊詐騙分子的反詐宣傳員。

浙江省銀保監局相關負責人表示，針對當前金融服務的網絡化趨勢，該局正大力推動銀行保險機構加強網絡渠道的反詐宣傳教育，“去年涌現出了許多優秀案例，如恆豐銀行將防范電信網絡詐騙要點結合熱門歌曲《少年》進行了改編，招商銀行杭州分行聯合多家金融機構和媒體開展‘開學季，金融知識進校園’線上線下直播活動。”

2021年3月，國家反詐APP橫空出世，“你下載國家反詐APP了嗎”一度成為熱議話題，反詐民警陳國平也因此走紅網絡。2021年5月8日，在杭州上城區湖濱商圈，一場“母親節”專場反詐宣傳活動吸引了許多市民參與，民警現場表演起快板、歌曲等“反詐節目”。

作為易受騙群體，紹興超過16000位老年人在浙江移動組織的科普反詐知識課堂上努力跨越“數字鴻溝”﹔夜幕降臨，台州市中央商務區的摩天大樓亮起了絢麗的燈光，巨幅字幕的反詐宣傳標語開始播放，成為夜空中一道璀璨的風景……

城市裡的反詐宣傳標語——謹慎轉賬。台州公安供圖

從金融機構到通信運營商，從公安機關到社區街道辦，從線上線下的多樣反詐宣傳活動到精准高效的科技賦能打擊詐騙……一場“反詐風暴”持續席卷浙江大地，推動全民反詐新格局加速形成。

城市街邊的反詐宣傳欄。人民網 秦文攝

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