凭借酷似王思聪的声音，骗子实施婚恋诈骗；遭遇“冒充公检法诈骗”，女子与真警察街头“飙车”……近年来，关于电信网络诈骗的话题总能引起社会热议，各种熟悉的投资理财诈骗、网络贷款诈骗和网络刷单诈骗不断上演。面对愈发多样的诈骗类型，全社会共同参与打击治理电信网络诈骗的态势正在形成。刚刚过去的2021年，浙江全省上下掀起了一波波反诈浪潮。

骚扰电话接不完？

“断卡”行动再升级

通过购买大量手机卡、架设“猫池”设备，犯罪分子可以批量拨打诈骗电话、发送诈骗短信，这便是许多人经常收到“垃圾电话”或“垃圾短信”的原因之一。2021年9月，衢州一团伙在当地多家运营商反复开卡，利用“猫池”设备为外地诈骗分子提供服务，并在本地收卡用于诈骗活动。浙江移动衢州分公司通过对开卡数据进行深入分析后发现了这一情况，将线索上报公安机关后，该犯罪团伙被迅速抓捕。办案民警在现场缴获“猫池”设备1台、涉案卡64张、涉案手机终端7台。

“发现猫、找到猫、摧毁猫”三步工作法，是浙江移动开展“断卡行动2.0”的反诈新招，3个步骤分别对应组建大数据建模分析、网络信令调查定位、警企联动协同打击。早在2020年10月，全国“断卡”行动便拉开序幕。截至2021年底，浙江移动配合公安机关打击涉诈售贩卡人员388人，将100048人纳入电诈信用惩戒名单，处置高风险号码数百万张，拦截各类诈骗骚扰来电34亿次。从“断卡”行动到“断卡行动2.0”，浙江移动“打猫”成效同样显著：截至2021年11月中旬，累计配合公安机关打击“猫池”设备112台、多卡宝等其他设备134台，助力公安抓捕犯罪嫌疑人89人，处置号卡5万余张。

诈骗窝点缴获的作案设备。浙江移动供图

银行卡不“好办”

“火眼金睛”紧盯涉诈资金交易

涉诈资金交易是电信诈骗过程中的关键环节。作为金融机构，银行的“监管之眼”从未缺席。

2021年8月9日，自称在某人力资源公司工作、负责全国各地工厂招聘业务的闫某，来到兴业银行宁波分行一社区支行，表示需开立各家银行的借记卡用于发放工资，并要求开通非柜面支付业务。通过查询黑灰名单和云互联，该行工作人员发现均无闫某信息，但由于“企查查”上存在其所说的单位，工作人员便告知闫某其目前仅能开立一张借记卡，且无法开通非柜面转账功能，后经其同意予以开卡。下班前工作人员认为该客户存在可疑，遂将其录入风险台账。8月10日，闫某又至当地另一支行提取现金并申请开通非柜面转账功能。当被问及用途时，他却声称已从原人力资源公司离职，如今因做水果生意确需使用手机银行转账。考虑到情况可疑，工作人员仅为其开通了较低金额的非柜面转账功能，同时将其录入了风险台账。开户仅两天，闫某的“迷之操作”接连被标记存在风险，这样的情况自然逃不过兴业银行宁波分行账户全生命周期管理系统的“火眼金睛”。

“2天内发生7笔交易，有2名个人客户共汇入45000余元，几乎又被全额用于微信零钱充值。”8月10日晚间，兴业银行宁波分行工作人员调取闫某账户的交易流水，发现其资金快进快出、借贷基本持平、账户过渡性质明显，“我们判断这些交易行为可能涉及电信诈骗，于是立即对其账户采取了管控措施，并报送人民银行。”得益于该行上报的线索，公安机关成功破获了一起电信诈骗案件。

诈骗手段“花样百出”

科技赋能助力反诈

“账户全生命周期管理系统”是兴业银行宁波分行于2021年2月自主研发上线的账户多维度监测模型，汇总了上级及监管机关下发的涉赌涉诈线索，总结提炼出可疑账户交易规则，利用“会计风险监测系统”“会计案防数据分析系统”“企查查”等平台，充分发挥大数据分析比对功能，实现了对结算账户从开立至销户全生命周期的账户信息及交易动态监测。兴业银行相关负责人表示，目前该系统已上线重点监测综合模块18个、查询共享模块1个，向当地人行移送账户人员信息24人次、境外交易异常线索28人次。

相关数据显示，2021年1至9月，全国共破获电信网络诈骗案件26.2万起，同比上升41%。境外诈骗势力猖獗、诈骗人员反侦查能力变强、恶意网址与APP存活周期短且更新快等问题日渐突出。“浙江省作为经济较为发达的互联网大省，饱受电信网络诈骗袭扰。”杭州市反诈中心民警罗永此表示，投资理财诈骗是浙江近年来常见的诈骗场景。

其间，浙江移动的“网络欺诈态势感知平台”应运而生。该平台聚焦浙江地区多发的投资理财诈骗、博彩赌博诈骗、贷款诈骗、刷单诈骗等八大类主流电信网络诈骗场景，7×24小时进行恶意网址的持续检测和分类识别，并将预警信息实时推送给浙江省通信管理局和浙江省公安厅等部门，为相关部门开展恶意网站甄别和关停提供数据分析。

“网络欺诈态势感知平台”系统界面。浙江移动供图

涉诈场景“万变不离其宗”

精确预警步步抢先

“辖区的孟女士极有可能正在遭受投资理财诈骗。”2021年12月14日下午，一条预警指令让杭州市余杭公安分局良渚派出所的反诈民警闻讯而动。在电话打不通的情况下，反诈民警第一时间上门劝阻。所幸，孟女士当时正在家中。一番劝阻后，反诈民警也了解了大致情况——孟女士在网上结识了一名好友，通过聊天慢慢熟悉后，对方向其推荐了一款投资理财软件，声称收益非常高且操作简单，只需存入本金即可获取高额利息。孟女士抱着试试看的态度下载了对方推荐的理财APP，首次充值了1万元。没过多久，她就看到账户余额变成了10500元。就在孟女士准备再次充值时，反诈民警及时赶来……

“2021年1月到11月，嘉兴市电信网络诈骗案件同比下降9.87%。”2021年12月3日，嘉兴市众智反诈平台正式上线。该平台是嘉兴市依托浙江省数字化改革契机，在原反诈系统模型的基础上构建的集动态感知指挥、网格化云上预警宣传、涉诈信息拦截、紧急阻断保护、涉诈“两卡”打击治理、多跨部门在线协同等功能于一体的全新平台。嘉兴市公安局刑侦支队副支队长徐挺烽表示，嘉兴市众智反诈平台可实现对涉诈重点人员的敏锐感知、精确预警，从源头上铲除电信网络诈骗犯罪赖以生存的土壤，“平台自运行以来，已成功拦截涉诈短信200余万条、电话5.5万余通。”

警民联手以“诈”反诈

构建全民反诈新格局

除了切断涉诈信息传播途径限制涉诈资金交易外，推进反诈宣传工作同样举足轻重。2021年6月，嘉兴市南湖区某小学体育老师乐剑林被一个自称“教育局领导”的人添加微信，对方说准备提拔他，并以“向高层领导转账需要一张卡中转”为由，让乐剑林向其转账8万元。简单的骗术被乐剑林一眼看穿。由于长期接触反诈知识，乐剑林一边“配合”对方，一边与南湖区反诈中心教导员陈赛平取得联系。在陈赛平的指导下，乐剑林多次假装转账不成功，让骗子提供不同账户，警方随即冻结了骗子的4个账户，截获当天下午转入这些账户的多笔钱款共计53万元。

之后，在钱款返还的过程中，受骗人兰女士接到警方电话后非常惊讶，表示没想到钱能追回。了解了该案件的具体情况后，她多次向亲友现身说法，宣传反诈骗知识。巧的是，兰女士在1个月后又遇到了其他诈骗分子，同样是“领导要求转账”的套路。有了前车之鉴的她，这次“照抄”乐剑林的做法，成功以“诈”反诈，帮助警方冻结了骗子的多个涉诈账户和涉诈资金。兰女士从一个落入电信网络诈骗陷阱的受害者，转变为与警察联手打击诈骗分子的反诈宣传员。

浙江省银保监局相关负责人表示，针对当前金融服务的网络化趋势，该局正大力推动银行保险机构加强网络渠道的反诈宣传教育，“去年涌现出了许多优秀案例，如恒丰银行将防范电信网络诈骗要点结合热门歌曲《少年》进行了改编，招商银行杭州分行联合多家金融机构和媒体开展‘开学季，金融知识进校园’线上线下直播活动。”

2021年3月，国家反诈APP横空出世，“你下载国家反诈APP了吗”一度成为热议话题，反诈民警陈国平也因此走红网络。2021年5月8日，在杭州上城区湖滨商圈，一场“母亲节”专场反诈宣传活动吸引了许多市民参与，民警现场表演起快板、歌曲等“反诈节目”。

作为易受骗群体，绍兴超过16000位老年人在浙江移动组织的科普反诈知识课堂上努力跨越“数字鸿沟”；夜幕降临，台州市中央商务区的摩天大楼亮起了绚丽的灯光，巨幅字幕的反诈宣传标语开始播放，成为夜空中一道璀璨的风景……

城市里的反诈宣传标语——谨慎转账。台州公安供图

从金融机构到通信运营商，从公安机关到社区街道办，从线上线下的多样反诈宣传活动到精准高效的科技赋能打击诈骗……一场“反诈风暴”持续席卷浙江大地，推动全民反诈新格局加速形成。

城市街边的反诈宣传栏。人民网 秦文摄

分享让更多人看到